La secretaria del Tesoro de EE. UU., Janet Yellen, descartó una amplia expansión del seguro de depósitos para proteger a los ahorradores con saldos de más de $ 250,000 en el corto plazo, lo que provocó otra venta masiva de acciones de los bancos estadounidenses más pequeños.
Hablando en una audiencia en el Senado el miércoles por la tarde, Yellen dijo que podría haber «discusiones razonables» sobre si el límite actual de $250,000 en depósitos asegurados debería eliminarse como parte de reformas sistémicas a largo plazo.
Pero en la agitación actual, la administración Biden no está considerando una medida para expandir el seguro de depósitos, que según el secretario del Tesoro requeriría la aprobación del Congreso a menos que el Tesoro encuentre la manera de implementarlo unilateralmente.
«No he considerado ni discutido nada en términos de seguros generales o garantías de depósitos», dijo Yellen.
Sus comentarios se produjeron poco después de que el presidente de la Reserva Federal, Jay Powell, tratara de asegurar a los estadounidenses que sus depósitos estaban «seguros» debido a las medidas que ya habían tomado los encargados de formular políticas, incluida una instalación establecida por el banco central para aumentar la liquidez de los bancos pequeños.
Yellen dijo que los depósitos no asegurados por encima de $250,000 solo pueden protegerse si se considera que un banco en quiebra representa un riesgo sistémico para el sistema financiero, como sucedió a principios de este mes con Silicon Valley Bank y Signature Bank. Dijo que la determinación se hará solo caso por caso.
A principios de esta semana, en un discurso ante la Asociación Estadounidense de Banqueros, Yellen dijo que el gobierno de EE. UU. estaba preparado para tomar medidas en favor de los bancos privados si fuera necesario. «Se pueden justificar medidas similares si las empresas más pequeñas experimentan depósitos masivos que representan un riesgo de contagio», dijo en ese momento.
Los comentarios de Yellen se produjeron en otro día brutal para los inversores en pequeños bancos estadounidenses. Las acciones de dichos prestamistas ya habían caído el miércoles, pero las caídas se aceleraron después del testimonio del secretario del Tesoro por la tarde.
El índice bancario KBW, que rastrea las acciones de 24 bancos grandes y medianos, revirtió todas sus ganancias después de los comentarios de Yellen en la Asociación de Banqueros el martes.
La caída afectó al S&P 500 más amplio, con bancos que representan siete de los 10 peores resultados en el índice de referencia. La Primera República provocó caídas, cayendo un 15 por ciento. Comerica, M&T Bank y US Bancorp cayeron cada uno más del 7 por ciento.
Las acciones de Baywest Bank, con sede en Beverly Hills, se desplomaron un 17 por ciento después de anunciar que había perdido el 20 por ciento de sus depósitos este año y mejoró el acceso al efectivo al aprovechar una línea de crédito de $ 1.4 mil millones de una firma de inversión. .
Mientras tanto, FirstRepublic dijo que los ejecutivos no recibirán sus bonos para 2023, mientras que el fundador y el director ejecutivo dejarán de recibir salarios, ya que el prestamista intenta recuperar la confianza de los inversores después de que sus acciones cayeron más del 85 por ciento en un mes.
Fitch, la agencia calificadora, advierte que el banco con sede en San Francisco se está adentrando más en territorio basura: «[First Republic] Funcionando con pérdidas netas durante mucho tiempo sin reestructurar el balance».
Los legisladores demócratas y republicanos, algunos cabilderos bancarios, ejecutivos y economistas han pedido a EE. UU. que eleve o suspenda el límite de $250,000 en depósitos asegurados para evitar más depósitos de bancos pequeños y regionales.
Sin embargo, no existe un claro consenso bipartidista en el Congreso para tal movimiento. Muchos republicanos desconfían de aumentar el límite con el argumento de que ampliaría el papel del gobierno federal en el sistema bancario y generaría tarifas más altas para los bancos, que garantizan los depósitos financieros, que podrían transferirse a los consumidores.
Mientras tanto, algunos demócratas tienen preocupaciones sobre el riesgo moral y les preocupa que pueda recompensar el comportamiento arriesgado de los bancos.
A pesar de los comentarios de Yellen, se espera que continúe el debate sobre la expansión de las garantías de depósitos bancarios en los EE. UU., especialmente si la agitación actual da como resultado una mayor fuga de depósitos.
